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【ドル建て支払い】住信SBIネット銀行とソニー銀行どっちがオススメ?【ドル決済サービス】

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日本に住んでいれば、日本円で支払うのが当たり前ですが、海外では世界の基軸通貨のドルで支払うことが多いです。

例えばアメリカに旅行にいけば、支払いはドルになります。

そんなときに、自分でドルを持っていれば、ドル払いできるサービスを提供している銀行があります。

住信SBIネット銀行とソニー銀行です。

本記事では、どちらの方がオススメか解説します。


1.

ドル決済サービスのメリット

 

クレジットカードでも、海外旅行や海外サイトで支払うことができます。クレジットカードでの支払いは、現地通貨の現金よりもお得に支払うことができますが、ドル決済サービスではよりお得に支払いが可能となります。

お得度

ドル建て決済サービス>クレジットカード支払い>現金支払い

ドルでの支払いが多い人は、ドル決済サービスを利用しましょう。

 

  • 住信SBIネット銀行:Visaデビット付キャッシュカード
  • ソニー銀行:Sony Bank WALLET(Visa)

住信SBIネット銀行・ソニー銀行ともにVisaブランドのデビットカードのサービスとして、ドル決済を展開しています。

それぞれ個別の記事になります。

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2.

住信SBIネット銀行とソニー銀行の比較

 

ここからは住信SBIネット銀行とソニー銀行のどちらのドル決済サービスがお得なのか、解説していきます。

 

円をドルにする手数料・為替コストの比較

ドルで決済するには、事前にドルを保有しておく必要があります。

住信SBIネット銀行とソニー銀行では、ドルを調達するコストはどちらがお得なのでしょうか。

  住信SBIネット銀行 ソニー銀行
ステージなし シルバー ゴールド プラチナ
通常取引 4銭 15銭 10銭 7銭 4銭
積立購入 2銭
備考 為替コスト0銭キャンペーン
を定期的に実施

ソニー銀行では、「優遇プログラム Club S」のステージによって、為替コストが変わってきます。

総合的に判断しても住信SBIネット銀行が一歩リードする形ですね。

住信SBIネット銀行の積立購入の為替コストが2銭ともなると、もはやコストと言わないくらいの水準ですね。

 

ドル決済の手数料比較

実際にドルで支払うときにかかるコストはどちらがお得なのか?

  • ソニー銀行:手数料なし
  • 住信SBIネット銀行:事務手数料2.5%(ただし、年間30回まではスマプロポイントにて全額キャッシュバック)

ソニー銀行では、手数料がかかりません。住信SBIネット銀行では、2.5%(非課税)でかかりますが、「Visaデビット海外事務手数料優遇プログラム」によって、年間30回までは、スマプロポイントでキャッシュバックしてくれます。

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年間30回も利用しないというのであれば、住信SBIネット銀行とソニー銀行はほぼ同じですが、無条件で手数料無料のソニー銀行の方がいいですね。

 

現地ATM利用の手数料比較

現地でATM利用の手数料を比較します。

  • ソニー銀行:事務手数料 1.76%(税込み)
  • 住信SBIネット銀行:事務手数料 2.5%(非課税)

ソニー銀行は非課税ではなく、税がかかるようですね。国外のサービスなので、消費税は払う必要がないように思いますが、ちょっと分かりません。

両銀行ともに、ATM利用料金は別途かかります。ソニー銀行の場合は、優遇プログラム Club Sのシルバー以上で、海外ATM利用料が無料で利用できるようになります。(回数制限はあり)


事務手数料を比較してもソニー銀行の方がお得なのは一目瞭然ですね。

 

ポイント還元の比較

デビットカードにもポイント還元がありますが、どちらがお得なのでしょうか?

  • ソニー銀行:なし
  • 住信SBIネット銀行:Visa 0.6%・MasterCard 0.8%

ソニー銀行はドル決済でのポイント還元はありません。住信SBIネット銀行は国内・国外問わずにVisa 0.6%・MasterCard 0.8%の還元率となります。

決済事務手数料では、住信SBIネット銀行は30回までポイントバックという制限がありましたが、ポイント還元を加味すると、住信SBIネット銀行の方が魅力的に映ります。

 

ちなみに、ソニー銀行の国内での利用の場合は、プラチナステージの場合は2%という超高還元率のデビットカードとなっています。

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外貨預金金利の比較

  住信SBIネット銀行 ソニー銀行
普通預金金利 0.70% 0.70%
定期預金 1ヵ月 1.60% 1.60%
2ヵ月 1.60% -
3ヵ月 2.00% 2.00%
6ヵ月 2.10% 2.10%
1年 2.30% 2.20%
2年 2.40% 2.30%
3年 2.40% 2.30%

定期預金と普通預金の金利の比較になります。(2019年3月時点)ソニー銀行に2ヶ月定期はありません。

日本の金利と比較すると非常に魅力的ですよね。住信SBIネット銀行とソニー銀行の金利はあまり変わりません。金利に関しては、両銀行ともに同じ水準です。

 

その他のサービスで比較

ソニー銀行にないサービスなのですが、住信SBIネット銀行で保有しているドルをそのままSBI証券に移すことができます

移したドルで、海外株式や海外ETFなどを買い付けることが可能です。資産運用を視野に入れるなら、住信SBIネット銀行の方が魅力的です。

 

逆の話になるのですが、SBI証券で米国の株式を持っていて、配当や分配金があったとします。

配当は当然ドル支払いなので、SBI証券で配当をドルで受け取ります。そしてそのドルを住信SBIネット銀行に移すことも可能なのです。

ドルで買って、ドルを受け取る。そしてドル資産を築いていくことが可能なのです。いちいちドル円の交換をすると為替手数料がもったいないです。

 

住信SBIネット銀行のプレミアムサービス

www.netbk.co.jp

プレミアムサービスは月額540円(税込み)で、主に4つの特典があります。

  1. 日経DeepOceanによる金融・経済分野の情報提供。
  2. Visaデビットカードのポイント還元率 +0.4%
  3. ミライノ カード(JCB)実質還元率 +0.4%
  4. ロボアドバイザー手数料 20%還元

月額540円支払えば、Visaデビットカードのポイント還元率を1%に引き上げることが可能となります。

毎月135,000円以上Visaデビットカードを利用するのであれば(ミライノカードとの合算でもオーケー)、お得になるサービスです。

 


3.

まとめ

 

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改めて基本スペックのまとめです。

ドル決済を年間30回以上利用するのであれば、ソニー銀行のソニーバンクウォレットの方がおすすめです。ポイントバックはつきませんが、事務手数料が無料の方がお得です。

逆に年間30回以内であれば、住信SBIネット銀行の方がポイントバックもついてお得です。

為替コストは住信SBIネット銀行の方がいいですが、この水準であれば大きな差ではありません。

逆の話になるのですが、SBI証券で米国の株式を持っていて、配当や分配金があったとします。

配当は当然ドル支払いなので、SBI証券で配当をドルで受け取ります。そしてそのドルを住信SBIネット銀行に移すことも可能なのです。

ドルで買って、ドルを受け取る。そしてドル資産を築いていくことが可能なのです。いちいちドル円の交換をすると為替手数料がもったいないです。

 


4.

少しでもお得に入会しよう

 

まだ住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合は、ハピタスを経由して、住信SBIネット銀行の口座を作りましょう。

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ハピタスを経由して、住信SBIネット銀行の口座を作ると、ハピタスポイントが500ポイントもらえます。(記事執筆時のポイント)

このポイントは、アマゾンギフト券や楽天ポイント・Tポイントなどの電子マネーや現金に交換することができます。ハピタスでは最低300ポイントから交換ができるので、住信SBIネット銀行の申し込みでもらえる500ポイントであれば、すぐに交換が可能です。

やり方は、ハピタスで住信SBIネット銀行を検索して、「ポイントを貯める」ボタンをクリックして、申込みをするだけです。

 

ハピタスに関する詳しい記事はこちらで解説しています。

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